ISA 개인종합자산관리 계좌 개설 및 중도인출, 해지, 수수료

 

ISA 계좌 개설

개인종합자산관리 계좌 만들기

절세와 목돈 모두 가능한 만능통장

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작년 2020년도에는 주식에 대한 열풍이 대단했는데요. 단순히 주식에서 그치는 것이 아닌 연금에도 많은 관심이 쏠리고 있다. 포스트 코로나 시대에 걸 맞는 투자 및 노후 준비 중 요즘 가장 핫한 ISA 개인종합자산관리계좌에 대해 알아보자.

 

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ISA ; Individual Savings Account

개인종합자산관리계좌

 

ISA 란?

ISA는 개인종합자산관리계좌 라는 뜻으로 하나의 상품이라기 보다 자산관리를 위한 계좌를 만들어 돈을 넣고 원하는 상품에 투자하는 개념이다. *쉽게 이야기 하자면 은행투자통장

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ISA 저축한도 및 연말정산

ISA 저축한도는 년 2000만원 총 1억이며 원금 범위내 패널티 없이 중도 인출 가능하다. 그리고 연말정산은 안된다.

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ISA 만기세금 및 과세대상금액

ISA 과세대상금액은 이익과 손실을 합해 과세하게 되며 만기세금은 200만원 비과세이며 나머지 9.9%이다. 

 

 

ISA 상품유형

ISA의 상품유형은 내가 직접 종목을 하나씩 선택해서 운용하는 신탁형 계좌와 금융사의 모델 포트톨리오 중 하나를 선택하면 위탁을 받아 운용해주는 일임형 계좌 중 하나를 선택해 돈을 운용할 수 있다. *일임형은 금융사가 운용하기 때문에 수수료가 순자산의 0.1~1.0%로 순자산의 0~0.3%인 신탁형 보다 높다.

 

 

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ISA 계좌유형 / 계좌운영 수수료

ISA 계좌유형은 서민형, 일반형, 청년형으로 구분되며 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설할 수 있다. 

구분	가입조건		가입의무기간	납입한도	세금혜택
	직장인	사업자			비과세	저율과세
일반형	근로소득자	사업소득자	5년	2000만 원	200만 원	비과세 한도 초과분 9.9%
서민형	총급여 5천만원 이하 근로소득자	종합소득금액 3.5천만원 이하 사업소득자	3년	2000만 원	400만 원
청년형	일반형과 동일 + 나이 (15세~29세)		3년	2000만 원	200만 원

ISA의 계좌운영 수수료는 미래에셋은 0.05이며 삼성은 0.1%이다.

 

 

ISA 운영가능 상품

ISA 계좌로 운영 가능한 상품은 집합투자증권 즉 펀드,ETF,ELS,리츠에 투자 할 수 있으며 2021년부터 주식 투자가 가능하다고 한다. 소득에 따라 의무가입기간이 정해져 있으며, 목돈을 한번에 입금하거나 적금식으로 매달 입금하는 등 만기전까지 자금 계획에 맞추어 활용하는 방식이다.

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ISA 계좌 개설 / 가입 /해지

가입은 은행 및 증권사 등 금융회사에서만19세 이상 거주자 누구나 가능하다. 의무가입 기간은 서민형, 청년형의 경우 3년 일반형의 경우 5년인데 2021년 모두 3년으로 바뀔 예정이며 해지 후 재가입도 가능하고 계약기간 연장 가능하다.

또한 가입을 위해 소득확인증명서는 필수이며 은행 및 증권사 어플을 통해 ISA 계좌 계설은 일임형만 가능하며 신탁형의 경우 비대면 가입은 불가능하다. *금융소득종합과세 대상자 즉 이자 및 배당소득이 2천만원을 넘는 사람은 가입이 불가능하다.

 

 

여러 투자에 관심이 있거나 특히 국내 상장 주식, 턴드 등에 투자를 하고 싶은데 세금까지 줄이고 싶은 분들은 ISA는 고려해 볼만한 상품이다. 투자에 수익을 내는만큼 중요한 것이 합벅적인 절세이다. 하지만 절세라는 것에 무조건 가입을 하지말고 수수료 및 위험성 등을 잘 살쳐보고 신중하게 가입해야한다는 점을 꼭 기억해야한다.

이번에 ISA, 개인종합자산관리계좌에 대해 이야기를 하면서 투자, 연금엔 정말 종류가 다양하다는 것을 알게 되었다. 앞으로 다양한 금융이야기로 나의 노후를 준비해 볼까 한다.

 

 

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